Dotazy k investicím

Co znamenají písmena u jednotlivých nabídek, tzv. rizikové stupně investice?

Každá investice na platformě ROIER má přiřazený rizikový stupeň, který vyjadřuje odhad míry rizika, že dlužník nebude schopen splácet své závazky. Hodnocení probíhá podle metodiky Roier Invest, s.r.o. v souladu s evropským nařízením (EU) 2024/358. Model vychází z kombinace finančních i nefinančních ukazatelů, zkoumá stabilitu vlastníka projektu, kvalitu zajištění (např. hodnotu nemovitosti), úvěrovou historii i samotný obchodní záměr.

Od listopadu 2025 ROIER používá rozšířenou škálu AAA–D, která nahrazuje původní stupnici A–E. Nový systém odpovídá evropským regulacím a lépe rozlišuje mezi jednotlivými úrovněmi rizika. Starší projekty zůstávají označené podle původního systému A–E, nové nabídky od 1. 11. 2025 jsou již hodnoceny podle metodiky AAA–D.

Jaké jsou nové rizikové stupně investice

AAA – výjimečně nízké riziko

Vynikající finanční kondice a zajištění, minimální pravděpodobnost selhání.

AA – velmi nízké riziko

Vysoká schopnost splácet, kvalitní projekt i zajištění.

A – nízké riziko

Velmi dobrá schopnost dostát závazkům, nepravděpodobné ovlivnění běžnými změnami.

BBB – střední riziko

Dobrá schopnost splácet, ale citlivější na ekonomické výkyvy.

BB – vyšší riziko

Průměrná schopnost splácet, projekty více závislé na tržních podmínkách.

B – vysoké riziko

Snížená schopnost dostát závazkům, menší rezerva při změně podmínek.

C – velmi vysoké riziko

Ohrožená schopnost splácet, možná zpoždění nebo restrukturalizace.

D – neakceptovatelné riziko

Projekt nelze financovat, dlužník je v selhání nebo má závazky po splatnosti > 90 dnů.

Jaký je vztah mezi původními a novými rizikovými stupni investic?

Od listopadu 2025 ROIER používá rozšířenou škálu AAA–D, která nahrazuje původní stupnici A–E. Nový systém odpovídá evropským regulacím a lépe rozlišuje mezi jednotlivými úrovněmi rizika. Starší projekty zůstávají označené podle původního systému A–E, nové nabídky od 1. 11. 2025 jsou již hodnoceny podle metodiky AAA–D.

Jak ROIER hodnotí projekty (scoring)?

Každý projekt prochází scoringovým modelem, který hodnotí tři oblasti:

Vlastníka projektu – finanční zdraví, zadlužení, ziskovost, zkušenosti, pověst, platební morálka, případné insolvence.
Projekt samotný – rentabilitu, schopnost generovat peněžní toky a samofinancovatelnost.
Zajištění – především hodnotu a kvalitu nemovitosti, výši LTV (poměr úvěru k hodnotě zajištění), právní stav a likviditu.
‍

Model vyhodnotí kombinované bodové skóre a na jeho základě zařadí projekt do jedné z osmi kategorií rizikovosti – od AAA (výjimečně nízké riziko) po D (neakceptovatelné riziko).

Hodnocení schvaluje Investiční výbor a v případě změn na straně dlužníka se pravidelně aktualizuje.

Jak ROIER stanovuje výnos (úrok)?

Výše výnosu (úrokové sazby) odpovídá rizikovému stupni projektu.
Každá nabídka pro investory je oceněna jako součet:

základní úrokové sazby (odvozené od repo sazby ČNB a tržních podmínek),
rizikové přirážky, která se liší podle stupně AAA až C.
‍

Výši přirážky schvaluje Investiční výbor a zohledňuje mimo jiné i délku splatnosti a způsob splácení (anuitní splátky = nižší riziko než balónová splátka).

Zajištění se do úrokové sazby promítá už ve scoringu, nikoliv až v ceně úvěru.

Co znamená míra selhání?

Míra selhání ukazuje, kolik projektů z určité kategorie rizika nesplácí své závazky.
Za úvěr v selhání se považuje situace, kdy:

dlužník je více než 90 dnů po splatnosti,
nebo je v insolvenci či konkurzu,
nebo je nepravděpodobné, že úvěr bude splacen v plné výši (např. při restrukturalizaci).
‍

Další informace k metodice určování míry selhání najdete ZDE.

Jaká je aktuální míra selhání na platformě ROIER?

V roce 2024 probíhal první celý rok aktivního financování. Skutečná jednoletá míra selhání zatím nebyla metodicky stanovitelná, protože platforma začínala s nulovým počtem sledovaných úvěrů.

Mohu si svou investici rozmyslet?

Ano, můžete využít lhůtu na rozmyšlenou, během které je možné kdykoliv odvolat svou investici bez uvedení důvodu a bez jakékoliv sankce pro vás. Tato lhůta činí 4 dnů od potvrzení investice.
Pokud chcete svou investici v této lhůtě odvolat, kontaktujte podporu Společnosti ROIER telefonicky na +420 770 158 099 nebo e-mailem na office@roier.cz

V jakých měnách je možné investovat?

Aktuálně je na platformě ROIER možné investovat pouze v českých korunách.

Jaká je minimální výše investice?

Minimální investice do nabídky je nyní stanovena na 5 000 Kč. Po nabití peněženky minimálně touto částkou tedy můžete začít investovat.

Je možné investovat pravidelně?

O frekvenci investování investování rozhoduje investor sám, rovněž si sám vybírá jednotlivé investice.

Jak převést peníze pro investování na platformě ROIER?

Peníze pro investování na platformě ROIER může převést pouze řádně registrovaný investor. Platební údaje jsou k dispozici v sekci MOJE PENĚŽENKA. Poslat peníze je možno pouze z registrovaného účtu vedeného na jméno investora. Celý proces je jednoduchý, pro nabití investorského účtu je možné použít platbu přes QR kód. Převod peněz z účtu do investorské peněženky je obvykle rychlý. Někdy však může trvat až 24, či dokonce 48 hodin v závislosti na rychlosti dané banky.

Do čeho můžu na platformě investovat?

Platforma ROIER propojuje na jedné straně investory a na druhé straně vlastníky projektů, kteří poptávají financování pro své projekty. Umožňuje investorům investování do úvěrů pro podnikatele,
které jsou zajištěné nemovitostmi. Díky úvěrům z crowdfundingu vlastníci projektů získají financování pro další rozvoj svého podnikání.

Jak probíhá investování?

V sekci CHCI INVESTOVAT jsou k dispozici aktuální nabídky investic, ze kterých můžete vybírat. U každé nabídky investice jsou uvedeny podmínky daného úvěru z crowdfundingu, plánovaná doba dostupnosti této nabídky, detailní popis projektu, dokument s klíčovými informacemi pro investory, informace o nemovitosti sloužící jako zajištění a další podklady. Důležitou informací je kategorie hodnocení rizikovosti (scoring), která investorům pomáhá posoudit rizikovost daného projektu.

Předpokladem pro investici do daného projektu je dostatečný zůstatek na investorském účtu. Po potvrzení výše dané Investice je vygenerována Smlouva o investici, kterou podepíšete SMS kódem. Následně jsou peníze ve výši zvolené investice zablokovány na investorském účtu a není možné je použít na jiný účel. V případě, že se v požadované době podaří získat potřebnou výši financování od investorů, a jsou splněny všechny podmínky ze strany vlastníka projektu, jsou peníze od investorů použity pro poskytnutí úvěru. Poté obdržíte potvrzení o investici. Dále již jen čekáte na vyplácení výnosů, zpravidla ve formě pravidelné měsíční renty. Pokud by zvolenou investici nebylo možné realizovat, například z důvodu, že někdo jiný byl rychlejší, zůstanou peníze na vašem investorském účtu a budou k dispozici pro další investice.

Jak a podle čeho vybírat jednotlivé investice?

Z aktuální nabídky investic na platformě ROIER si můžete vybírat podle svých investičních preferencí. Doporučujeme vycházet z vašeho investorského profilu a limitů pro odpovědné investování.
U každé nabídky investice je vedle podrobných informací o projektu a vlastníkovi projektu, vždy uvedena kategorie hodnocení rizikovosti daného projektu (scoring). Jejím obsahem je popis rizikovosti daného projektu a má sloužit jako pomůcka pro investory pro posouzení rizikovosti daného projektu. Každý projekt nabídnutý na platformě ROIER a jeho vlastníka důkladně prověřujeme,
včetně schopnosti dané firmy splácet své závazky tak, abychom minimalizovali riziko selhání.

Jak jsou investice do úvěru zajištěny?

Jako zajištění investorům zpravidla slouží zástavní právo na nemovitosti na maximální úrovni 70 % LTV (Loan-to-Value), případně také uznání dluhu s notářským zápisem o přímé vykonatelnosti
či zajišťovací směnka, případně další zajišťovací instrumenty podle typu úvěru.

Jaký očekávat výnos u investic do úvěrů zajištěných nemovitostmi?

Výnos je závislý na mnoha faktorech, mimo jiné schopností financovaného subjektu splácet svůj závazek. Úrokové sazby, které projekty na platformě ROIER nabízí, se částečně odvíjejí od sazeb vyhlašovaných Českou národní bankou a částečně jsou také výsledkem aktuální podmínek srovnatelného financování na trhu a obchodních rozhodnutí. Předpokládaný celkový a roční výnos je uveden u každé nabídky investice.

Za jak dlouhou dobu získám peníze z investice zpět?

Výnos získáváte zpravidla každý měsíc v podobě renty, která je zasílána na váš investorský účet. V případě bezproblémového splácení ze strany vlastníka projektu získáte zpět svou počáteční investici po daného úvěru, která je předem uvedena u každé nabídky investice.

Jaká jsou rizika investic do úvěrů?

Jako u každého investování rovněž při investicích do úvěrů z crowdfundingu investor podstupuje rizika, zejména se jedná o úvěrové riziko Vlastníka projektu. Ani při investování do úvěrů zajištěných nemovitostmi nelze zcela vyloučit hrozí riziko zpoždění, ztráty části či dokonce v extrémním případě všech investovaných peněz.

Jak jsou výnosy z investic daněny?

Výnosy z investičního crowdfundingu obecně spadají pod § 8 odst. 1 písm. g) zákona č. 586/1991 Sb., o daních z příjmů, ve znění pozdějších předpisů. Platforma ROIER neposkytuje daňové poradenství a konkrétní dotazy je nutné konzultovat se svým daňovým poradcem.

Co znamená zkratka LTV?

Zkratka LTV vychází z počátečních písmen anglického Loan to value neboli „úvěr k hodnotě“. Tento parametr udává poměr mezi výší poskytnutého úvěru a zástavní hodnotou nemovitosti. LTV se uvádí v procentech. Čím nižší je hodnota ukazatele LTV, tím kvalitněji je úvěr zajištěn.

Co se děje v případě, kdy úvěr není řádně splácen?

V případě prodlení vlastníka projektu se splácením Společnost ROIER automaticky zahájí vymáhání dluhu, včetně případného zpeněžení zastavené nemovitosti, kterou je daný úvěr zajištěn.
Peníze, které se podaří takto získat, Společnost ROIER rozdělí mezi investory podle poměru jejich investic do daného úvěru.

Kdy ROIER vyplácí rentu?

Renta za uplynulý měsíc je vyplácena vždy k 15. dni aktuálního měsíce. Připsání částky na vaši investorskou peněženku může záviset na rychlosti bankovních převodů – platba tak může dorazit kdykoli v průběhu tohoto dne. V prvním měsíci po investici je renta vyplácena poměrně za období od načerpání úvěru (o datu načerpání obdržíte aktivační mail) do konce daného měsíce. Od následujícího měsíce již obdržíte plnou výši měsíčních výnosů.

Zpět

FAQ

Dotazy k investicím

Chcete o ROIERu vědět více?
Informace o naší platformě
vám pošleme e-mailem.

FAQ

Dotazy k investicím

Chcete o ROIERu vědět více? Informace o naší platformě vám pošleme e-mailem.

Chcete o ROIERu vědět více?
Informace o naší platformě
vám pošleme e-mailem.