‍Investování je skvělý způsob, jak zhodnotit své peníze. Pro začátečníky ale může být svět investic složitý a plný neznámých pojmů. Přečtěte si, co byste měli vědět před první investicí a na co si dát pozor.

Investování není jen pro bohaté nebo finanční experty. Dnes můžete začít i s menšími částkami a postupně si budovat vlastní portfolio. Nejdůležitější je mít jasno v cílech, rozumět základům a nebát se udělat první krok. Pojďme se podívat, jak začít.

Stanovte si finanční cíl a časový horizont

Než začnete investovat, ujasněte si, proč a na jak dlouho chcete peníze investovat. Spoříte na dovolenou za rok, na nové bydlení za několik let, nebo na důchod za desítky let? Krátkodobé a dlouhodobé investice vyžadují odlišný přístup.

Ke krátkodobému zhodnocení úspor jsou vhodné investice s pevným výnosem. Jejich hodnota v čase nekolísá a výnos znáte předem. Jednou z možností je investovat do úvěrů prostřednictvím crowdfundingových platforem, jako je například ROIER.

Investování do úvěrů není nijak složité. Vyberete si konkrétní úvěr, investujete určitou částku a každý měsíc získáváte úrokové platby. Po uplynutí sjednané doby dostanete zpět celou vloženou částku (tzv. jistinu). Výnosy jsou pravidelné a předem dané. Výhodou také je, že investice je zajištěna nemovitostí. 

Zvažte rizika

Každá investice s sebou nese určitou míru rizika. Před každou investicí si proto zjistěte, jaká rizika jsou s ní spojena. Může jít o kolísání tržní hodnoty, riziko nesplacení nebo nízkou likviditu. Zamyslete se nad tím, jak velké výkyvy hodnoty investice jste ochotni akceptovat. 

Ujasněte si také, jak by případná ztráta ovlivnila váš život. Dobré investiční rozhodnutí začíná realistickým pohledem na rizika.

Určete si výši investice

Výši investic volte s ohledem na svou finanční situaci. Mějte dostatečnou rezervu na nečekané výdaje a investujte jen peníze, které nebudete delší dobu potřebovat a můžete je nechat pracovat. Začátečníkům se často doporučují menší pravidelné investice, které pomáhají lépe porozumět investování a umožňují postupné navyšování vkladů.

Diverzifikujte!
Diverzifikace je základním pravidlem úspěšného investování. Znamená rozložit peníze mezi různé investice, abyste snížili riziko ztráty. Když vložíte všechny prostředky do jedné investice, jste závislí na jejím osudu a v případě neúspěchu můžete přijít o většinu peněz. Naopak rozdělením peněz mezi různé oblasti, například úvěry, akcie, fondy nebo nemovitosti, lépe ochráníte své finance před výkyvy trhu. Pokud se některé investice nedaří, jiné mohou růst a ztráty vyrovnat.

Diverzifikovat je třeba nejen mezi různými typy aktiv, ale i uvnitř jedné kategorie. Například při investování do úvěrů na platformě ROIER je vhodné rozdělit peníze do více úvěrů. 

Investujte s licencovanými subjekty

Investovat byste měli pouze prostřednictvím společností, které mají platnou licenci a podléhají dohledu České národní banky (ČNB). Na trhu se sice objevuje řada nabídek, ale ne všechny firmy jsou důvěryhodné. 

Před vložením peněz si proto vždy ověřte, zda je daná společnost registrovaná u ČNB. Aktuální seznam licencovaných subjektů najdete přímo na webu centrální banky. Výběr regulovaného partnera výrazně snižuje riziko podvodu a pomáhá lépe chránit vaše investice.

Vzdělávejte se

Dobrá investiční rozhodnutí vycházejí ze znalostí, nikoli z náhody. Čím lépe rozumíte trhu a různým možnostem investování, tím přesněji dokážete vyhodnotit rizika i příležitosti. Sledujte aktuální dění, čtěte ověřené zdroje, poslouchejte odborné podcasty nebo se zapojte do webinářů.

Nemusíte být hned expertem, důležité je postupně rozšiřovat své znalosti a přehled. Vzdělání je jednou z nejcennějších investic, kterou můžete udělat, protože vám umožní rozhodovat o vlastních penězích s větším klidem a sebevědomím.

Začít s investicemi můžete nejprve s malou vstupní částkou. Na platformě ROIER můžete investovat již od 5 000 Kč. Zkuste to ZDE.