‍Zázračné investice neexistují. Než se rozhodnete investovat prostřednictvím crowdfundingu, položte si těchto 7 klíčových otázek. Pomohou vám rozpoznat opravdu slibný projekt.

1. Má platforma licenci?

Od listopadu 2023 musí mít všechny crowdfundingové platformy v Česku licenci od České národní banky. ROIER ji získal jako jedna z prvních. Díky tomu funguje pod dohledem centrální banky a řídí se pravidly, která platí v celé Evropské unii.

Seznam regulovaných subjektů finančního trhu najdete na webu ČNB. Je pravidelně aktualizovaný.

Prověřte si také firmu, která platformu provozuje. U českých provozovatelů najdete ve veřejném rejstříku informace o názvu společnosti, její právní formě, sídle, jednatelích, předmětu činnosti a dalších údajích. U firem se sídlem v zahraničí je potřeba využít veřejný rejstřík dané země.

2.  Jaká je historie platformy?

Při hodnocení platformy se zaměřte na její historii. Sledujte, kdy byla založena, jaký je objem profinancovaných úvěrů, kolik projektů úspěšně dokončila a jaké má výsledky z pohledu výnosů i případných ztrát.

ROIER působí na trhu od roku 2021. Od té doby zprostředkoval úvěry v hodnotě přes 500 milionů korun. Žádný z financovaných projektů se zatím nedostal do potíží se splácením. V roce 2024 byl pouze 1 technický případ, bez dopadu na investory ani výplaty - bližší informace si můžete přečíst ZDE. Investorům už platforma vyplatila více než 45 milionů korun.

Průměrná investovaná částka na ROIERu je 125 tisíc korun. Investovat je možné už od 1 000 korun. Platformu využívají tisíce investorů.

3. Poskytuje platforma dostatek informací?

Seriózní investiční platforma poskytuje jasné a úplné informace ke každé nabídce. ROIER zveřejňuje u každého projektu detailní údaje, například úrokovou sazbu, délku splatnosti, způsob splácení, informace o zástavě a všechny související poplatky.

Platforma funguje na principu crowdfundingu. Mezi investorem a projektem tedy vzniká přímý vztah. Výnosy se připisují až ve chvíli, kdy je projekt plně zafinancován.

Investoři mohou využít vlastní peněženku. Do ní si převedou peníze a z ní pak investují do vybraných projektů.

‍

4. Jaký je typ zajištění projektu?

Zajímejte se o to, jak je vaše investice zajištěna. Všechny úvěry na platformě ROIER jsou zajištěné zástavním právem k nemovitosti. Díky tomu je riziko nižší, protože pokud dlužník nesplácí, nemovitost se prodá a získané peníze se použijí na vyrovnání dluhu vůči investorům.

Důležitý je poměr LTV (Loan-to-Value), který ukazuje vztah mezi výší úvěru a tržní hodnotou zastavené nemovitosti. ROIER drží LTV maximálně na 70 procent, což znamená, že hodnota nemovitosti je vždy výrazně vyšší než půjčená částka. Některé projekty mají LTV dokonce pod 40 procent, což přidává další bezpečnostní rezervu.

5. Jaké jsou podrobnosti o dlužníkovi?

Před investicí je důležité vědět, kdo si peníze půjčuje a jaká je jeho schopnost splácet. Transparentnost ohledně dlužníka je klíčová. ROIER poskytuje podrobné informace o každém projektu, včetně údajů o firmě, která si půjčuje, a o účelu úvěru. 

Každá žádost o financování prochází důkladným prověřením. Platforma zohledňuje nejen informace od žadatele, ale i data z veřejných zdrojů, jako jsou katastr nemovitostí, obchodní rejstřík, insolvenční rejstřík nebo rejstřík exekucí.

ROIER navíc využívá vlastní systém hodnocení rizika. Projekty rozděluje do kategorií A až E podle kvality. Kategorie A označuje projekty s nejnižší pravděpodobností selhání.

6. Odpovídá investice vašemu rizikovému profilu?

Než investujete, je důležité si ujasnit, jaký typ investora jste a jaké riziko jste ochotni přijmout. ROIER má povinnost zjistit váš investorský profil. Dělá to pomocí dotazníku, který vyplníte při registraci. Na základě odpovědí vás zařadí do jedné ze čtyř skupin: konzervativní, vyvážený, růstový nebo spekulativní.

Každá investice nese určité riziko. I když jsou úvěry zajištěné nemovitostmi, je potřeba zvážit, zda by případná ztráta části nebo celé investice neohrozila vaši finanční stabilitu. 

7. Co když se projekt nevyvíjí podle plánu?

Ani kvalitní zajištění nemovitostmi nezaručuje, že nenastanou komplikace. Může se stát, že dlužník přestane splácet, hodnota zástavy klesne nebo bude obtížné nemovitost včas a výhodně prodat.

ROIER má pro takové situace připravené konkrétní postupy. Pokud dlužník nesplácí, platforma zajištění prodá a z výtěžku vyrovná pohledávky investorů. U vybraných projektů má navíc zástavní právo na obchodní podíl ve společnosti, což zvyšuje šanci na úspěšné vymožení investice.

Objevte projekty, které splňují těchto 7 kritérií, a začněte investovat na ROIERu už dnes – od 1 000 Kč - ZDE.