Jak evidovat investice. Nástroje, tipy, včetně daní

‍Evidence investic umožňuje sledovat jejich vývoj, hodnotit zisky a ztráty a připravit se na daňové povinnosti. Data lze organizovat několika způsoby, od jednoduchých tabulek po specializované aplikace s analytickými nástroji a automatizací.

Investiční portfolio obvykle obsahuje kombinaci různých aktiv, například akcie, ETF, podílové listy, vzácné kovy nebo kryptoměny, vedených u více poskytovatelů. Banky, brokeři a robo advisory platformy zobrazují pouze aktiva vedená u nich, takže celkový přehled chybí. Pro sledování vývoje je vhodné využít univerzální nástroje, které soustředí informace z různých účtů na jedno místo.

Nejjednodušší tabulková evidence

K evidenci investic lze využít běžné tabulkové nástroje, například Excel nebo Google Sheets. V tabulkách si můžete sami vytvořit strukturu dat a přizpůsobit ji vlastním potřebám. Typicky obsahují:

• Tabulku transakcí, kde evidujete nákupy, prodeje a poplatky.
• Tabulku aktuálních pozic, která ukazuje množství držených aktiv a jejich hodnotu.
• Doplňkové prvky, například grafy vývoje nebo vlastní sloupce pro sektor, typ investiční strategie či měnovou expozici jednotlivých aktiv.

Excel i Google Sheets umožňují připojení online dat a využití skriptů či doplňků pro automatizaci některých výpočtů.

Výhody a rizika

Tabulky můžete upravit podle svých potřeb a máte plnou kontrolu nad daty. Nevýhodou je ruční zadávání, které zvyšuje možnost chyb. Riziko snížíte jednotnou strukturou tabulek a kontrolními součty. Při větším počtu transakcí nebo účtů je správa složitější.

Specializovaný software Portfolio Performance

K evidenci investic můžete využít také specializované programy. Nabídka je široká, od bezplatných nástrojů po placené aplikace s pokročilou analytikou, přičemž některé z nich navíc nabízejí funkce usnadňující daňovou evidenci.

Portfolio Performance je bezplatný open source program pro Windows, macOS i Linux. Umožňuje spravovat libovolný počet portfolií a ukládat je lokálně. Podporuje evidenci hotovosti i investic v různých měnách a stahuje kurzy a ceny z online zdrojů.

‍

Program umožňuje filtrovat transakce podle období, vytvářet grafy hodnoty portfolia v čase a analyzovat rozložení aktiv podle kategorií a regionů. Výkonnost lze hodnotit pomocí ukazatelů, jako je časově vážená míra návratnosti (TWROR) a vnitřní výnosové procento (IRR).

Tipy na další nezávislé investiční trackery

• Getquin: Moderní agregátor investic s komunitními funkcemi. Obsahuje nástroj „Fund Breakdown“ pro analýzu vnitřního složení ETF a přehled dividend, který lze zobrazit i v české koruně (CZK), podle nastavení měny v aplikaci.
• Delta Investment Tracker: Intuitivní mobilní aplikace pro multi-asset portfolia. Podporuje kryptoměny, akcie a NFT a nabízí notifikace v reálném čase o tržních pohybech.
• Portseido: Analytický nástroj s plnou podporou české koruny (CZK). Umožňuje porovnat výkonnost portfolia s indexy a přesně vyčíslit vliv měnového rizika na investice.

Taxomat sleduje i daňové povinnosti

Taxomat je český online nástroj, jehož primárním účelem je výpočet daní z investic podle českých zákonů. Zároveň nabízí i základní přehled portfolia a souvisejících daňových dopadů.

Kromě výpočtu daní ukazuje aktuální stav portfolia, dosažené zisky i nerealizované výsledky. Výsledky lze exportovat do XML pro portál mojedane.cz nebo do tabulkových formátů pro další práci. Taxomat také umožňuje simulovat prodeje a sledovat podrobné statistiky jednotlivých pozic.

Služba umožňuje Taxomat vyzkoušet zdarma (včetně ukázkového portfolia) a pro plnohodnotné použití nabízí placené verze s neomezeným počtem účtů, optimalizací výpočtů a pokročilou analytikou. Taxomat je vhodný pro investory, kteří chtějí rychlý a přehledný souhrn portfolia i daňových dopadů na jednom místě.

Volba nástroje

Při výběru nástroje je třeba zvážit složitost portfolia, požadovanou úroveň detailu a souvislost s daňovými povinnostmi. Jednoduché portfolio u jednoho brokera lze sledovat přímo v jeho rozhraní nebo v samostatné tabulce. Složitější portfolia, která zahrnují více účtů, měn a typů aktiv, vyžadují specializovaný software nebo propracovanější vlastní tabulky.

Při rozhodování je také vhodné zohlednit způsob ukládání dat, zda preferujete desktop nebo cloud, rozpočet na software a možnost exportu dat pro případ přesunu do jiného nástroje.

Bezpečné používání aplikací

Než si nainstalujete externí aplikaci, ověřte její bezpečnost. Nepoužívejte software, který působí podezřele nebo nemá jasného autora. Aplikace používejte opatrně, udělujte jen nezbytná oprávnění a používejte silná hesla spolu s vícefaktorovým ověřováním. Zkontrolujte také, zda lze data exportovat nebo smazat, aby se snížilo riziko jejich ztráty či zneužití.

Mít přehled o investicích je základ. Pokud ale hledáte i konkrétní investiční příležitosti, které dávají dlouhodobý smysl, podívejte se na aktuální nabídku investic na ROIERu ZDE.

‍