Než začnete investovat, měli byste si upřímně odpovědět na otázku, jak moc jste ochotni riskovat. Míra tolerance k riziku určuje, jaký typ investice je pro vás vhodný. V tomto článku srozumitelně porovnáme tři oblíbené možnosti. Jsou to akcie, ETF a crowdfunding.

Každá investice stojí na třech základních pilířích. Jsou jimi výnos, riziko a likvidita. Výnos ukazuje, kolik můžete vydělat. Riziko určuje, jak moc můžete ztratit. Likvidita vyjadřuje, jak rychle a snadno lze investici proměnit zpět na peníze. Tyto tři prvky tvoří takzvaný investiční trojúhelník.

Vyšší očekávaný výnos bývá zpravidla spojen s vyšší mírou investičního rizika. Významnou roli hraje také časový horizont. Krátkodobé investice jsou náchylnější ke kolísání hodnoty, zatímco dlouhodobé mají větší potenciál absorbovat tržní výkyvy a dosáhnout stabilnějšího zhodnocení.

Akcie nabízejí vysoký výnos, ovšem s rizikem

Akcie představují podíly ve firmách. Pokud se společnosti daří, její tržní hodnota roste a s ní i hodnota vaší investice. Historicky přinášejí průměrný roční výnos mezi 7 % a 10 %. Je však třeba počítat s tím, že jejich cena může výrazně kolísat. Stačí slabé hospodářské výsledky nebo změna tržního prostředí.

Akcie jsou vhodné pro investory s dlouhodobým horizontem, kteří zvládnou sledovat cenové výkyvy bez zbytečných emocí. Na krátkém časovém úseku mohou být velmi rizikové, protože jejich hodnota se může výrazně měnit. Na delším horizontu se však riziko snižuje, protože trh má čas na zotavení a růst.

Příklad: Alena investovala do akcií Apple na konci roku 2010 a držela je až do roku 2024. Její výnos přesáhl 2 400 %. Petr nakoupil stejné akcie na konci roku 2024, ale prodal je už o půl roku později. Místo zisku zaznamenal ztrátu téměř 18 %. Tento rozdíl ukazuje, že trpělivost a dlouhodobý přístup mohou být při investování do akcií klíčové.

ETF umožňují investovat do celého trhu najednou

Zkratkou ETF se označují burzovně obchodované fondy, které kopírují vývoj konkrétního trhu nebo sektoru. Můžete si pořídit ETF zaměřené na americké firmy, evropské banky nebo například obnovitelné zdroje. Obchodují se jako akcie, takže je můžete kdykoliv koupit nebo prodat na burze.

Výnos ETF vždy závisí na výkonnosti trhu nebo sektoru, který daný fond sleduje. Riziko je obvykle srovnatelné s akciemi jako třídou aktiv. Protože ETF zpravidla zahrnuje široké spektrum různých společností, bývá díky diverzifikaci riziko nižší než u investice do jediné akcie. Pokud je však ETF zaměřeno úzce, například na malý počet firem nebo specifické odvětví, diverzifikační efekt se snižuje a riziko se více blíží investici do jednotlivých akcií daného sektoru.

V Česku již existuje řada platforem, které zpřístupňují tento typ investic i drobným investorům. Jsou vhodné pro investory s delším časovým horizontem, kteří chtějí rozložit riziko a zároveň akceptují možnost dočasného poklesu hodnoty investice.

Crowdfunding jako cesta k pevnému výnosu z podnikatelských úvěrů

Crowdfunding umožňuje drobným investorům podílet se na výnosech z podnikatelských úvěrů. Investice probíhá prostřednictvím licencovaných platforem, jako je ROIER. Výnos je předem stanoven a aktuálně se pohybuje kolem 10 % ročně. To představuje zásadní rozdíl oproti akciím a ETF, jejichž konečný výnos závisí na vývoji trhu.

Rizikem každého úvěru je situace, kdy dlužník přestane splácet. V případě crowdfundingu jsou však úvěry zajištěny nemovitostí, která slouží jako ochrana pro investory. Pokud není úvěr řádně splacen, může být nemovitost v zástavě prodána a výnos z prodeje použit k úhradě pohledávek investorů.

Investice bývá vázána na období jednoho až tří let, což znamená nižší likviditu ve srovnání s akciemi nebo ETF.

Crowdfunding je vhodný pro investory s delším časovým horizontem, kteří hledají stabilní výnos a kvalitní zajištění investice.

Hledáte doplněk k akciím a ETF? Objevte crowdfunding s pevným výnosem ZDE.